หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C | www.classifiedfreenow.club 

ประกาศอัพเดท

หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C

ลงประกาศเมื่อ 10 Apr 2020 อัพเดทล่าสุด 10 Apr 2020 09:08:40 น. เข้าชม 122 ครั้ง

รูปภาพประกาศ

รายละเอียดประกาศ


 

 

โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ซึ่งเป็นสถาบันการศึกษาสำหรับนานาชาติ จะเปิดหลักสูตรใหม่เรื่องการวิเคราะห์สินเชื่อ เรามาศึกษาถึงหลักการวิเคราะห์สินเชื่อแบบ “5C”กันก่อน

 

ดร.โสภณ พรโชคชัย ผู้อำนวยการโรงเรียนธุรกิจอสังหาริมรัพย์ไทย (www.trebs.ac.th) มีแผนกำลังจะเปิดหลักสูตรใหม่ ภายใต้ชื่อ“การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” จึงขอเสนอหลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C โดยการวิเคราะห์สินเชื่อเป็นส่วนหนึ่ง ในการวิเคราะห์ความเสี่ยง โดยใช้หลัก 5C ได้แก่ Character , Capital, Capacity, Collateral และ Condition ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

 

 

 

1. Character: ผู้กู้

 

ลูกค้าที่มาขอกู้เงินควรเป็นคนซื่อสัตย์ น่าเชื่อถือ มีความตั้งใจจริง และมีฐานะทางด้านการเงินดีพอ นอกจากนี้ต้องเป็นคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการบริหารธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะทำให้ธุรกิจเติบโตไปได้อย่างต่อเนื่อง ในการวิเคราะห์ผู้กู้ จากขนาดธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก และบริษัทขนาดใหญ่ก็อาจจะแตกต่างกันไป ธุรกิจขนาดเล็กกว่าอาจมีความเสี่ยงมากกว่า ขณะเดียวกันธุรกิจขนาดใหญ่ก็อาจมีความซับซ้อนทำให้การวิเคราะห์ยากอาจจะมีการวิเคราะห์คลาดเคลื่อนกับความเป็นจริง

 

 

2. Capital: เงินลงทุน

 

เงินลงทุนที่เพียงพอของผู้กู้ จะทำให้สถาบันการเงินมั่นใจมากขึ้น ดังนั้น ในการวิเคราะห์จึงมุ่งไปที่เงินทุนของตนเอง ยิ่งลงทุนในจำนวนที่มากพอ จะไม่ทำให้ธนาคารเสี่ยงมากขึ้นประเด็นนี้จึงให้ความสำคัญแก่การวิเคราะห์สัดส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio) ของโครงการ ตามที่ได้นำเสนอไปก่อนหน้านี้ 

ในเรื่องรายละเอียดของสัดส่วนหนี้สินต่อทุนนั้น ผู้ประกอบการต้องการให้สัดส่วนหนี้สินต่อทุนสูงด้วยเพราะจะได้มีเงินเพียงพอไม่ขาดมือ มีความน่าเชื่อถือที่มีเงินหมุนเวียนสูง ยังทำให้ใช้เงินตัวเองน้อยลง ส่งความเสี่ยงไปที่สถาบันการเงินเป็นหลัก แต่ข้อเสียก็คืออาจมีการนำเงินไปใช้ผิดประเภท หรือ ทำให้ผู้กู้ประมาทได้

แต่สถาบันการเงิน จะให้ความสำคัญกับการที่มีสัดส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ เพราะเป็นการลดความเสี่ยงของตัวเองและยังทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับผู้กู้รายอื่นๆมากขึ้น แต่ข้อเสียก็คือผู้ประกอบการอาจไม่มาขอใช้บริการเพราะสถาบันการเงินแห่งนั้นอาจป้องกันความเสี่ยงจนสูงเกินไป และไม่ดึงดูดความสนใจในการขอใช้บริการของผู้ประกอบการ

 

 

3. Capacity: ความสามารถในการชำระหนี้

 

การวิเคราะห์สินเชื่อในส่วนนี้ ว่าโครงการนั้นต้องมีกำไรและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าต้นทุนของทุน (Cost of Capital) ของโครงการ และต้องมีกระแสเงินสดมากพอที่จะชำระหนี้คืนธนาคารได้ตามเงื่อนไข  ดังนั้น ในการวิเคราะห์ทางการเงินจึงต้องแสดงผลของการวิเคราะห์อัตราผลตอบแทน และการวิเคราะห์จุดคุ้มทุน ฯลฯ เพื่อให้เห็นความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม การวิเคราะห์งบกระแสเงินสด (Cash Flow Analysis)  จึงต้องดำเนินการอย่างรัดกุม

 

 

4. Collateral: หลักประกันการให้กู้ยืม

 

ในกรณีอสังหาริมทรัพย์นี้ ส่วนมากจะหมายถึงที่ดินโครงการ และที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นที่ผู้บริหารหรือเจ้าของโครงการนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน มูลค่าของหลักประกันที่เพียงพอจะเป็นตัวประกันความเสี่ยงของสถาบันการเงินโดยตรง สำหรับในรายละเอียดการที่สถาบันการเงินจะบริหารหรือลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อได้นั้น ขึ้นกับปริมาณและคุณภาพของข้อมูลที่ต้องใช้ในการวิเคราะห์สินเชื่อ เช่น รายงานการประเมินค่าทรัพย์สินที่ประเมินผิดพลาด จนได้ราคาสูงหรือต่ำกว่าความเป็นจริงมาก

 

 

5. Conditions: ปัจจัยภายนอกต่างๆ

 

กรณีนี้อาจไม่เกี่ยวข้องกับการเงินโดยตรง แต่เกี่ยวข้องกับสภาพทางด้านเศรษฐกิจ สังคมวัฒนธรรม ปัญหาสงคราม และสิ่งแวดล้อม ฯลฯ ที่มีผลกระทบต่อความเป็นไปได้ของโครงการลงทุน โดยเฉพาะในปัจจุบัน เรื่องสิ่งแวดล้อมมีความสำคัญมากต่อการลงทุน ผู้ประกอบการรวมทั้งสถาบันการเงินต้องศึกษาให้ดี จะได้ไม่เกิดความเสี่ยงที่สูงเกินไปจนไม่สามารถพัฒนาโครงการได้

หากเรารู้จักการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักทั้ง 5 นี้แล้ว เราก็จะสามารถให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม ไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลังที่จะกระทบถึงความมั่นคงของสถาบันการเงิน

 

 

และหากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานใดสนใจอบรมหลักสูตร “การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” สามารถติดต่อสอบถามรรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่


[Tag]: #วิเคราะห์สินเชื่อ #การวิเคราะห์สินเชื่อ #สินเชื่อ #สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ #เกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อ #Character #Capital #Capacity #Collateral #Condition #ผู้กู้ #เงินลงทุน #ความสามารถในการชำระหนี้ #หลักประกันการให้กู้ยืม #ปัจจัยภายนอกต่างๆ


แสดงความคิดเห็น

ประกาศอัพเดท

ตลาดขายสินค้าฟรี, เว็บตลาดขายของ, ลงประกาศฟรี, ลงโฆษณาฟรี, โพสต์ขายของฟรี, ลงประกาศฟรีออนไลน์ 24 ชม.@ www.taladthai.info

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

เว็บลงขายของฟรี, เว็บไซต์ลงประกาศฟรี, โปรโมทสินค้าฟรี, ลงประกาศฟรี, ลงโฆษณาฟรี, โฆษณาฟรี, ฟรีโฆษณา, ลงประกาศขายบ้านฟรี, โพสต์ขายฟรี, โพสต์ฟรี @ www.postdaily.info

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ตลาดซื้อขายสินค้า, ซื้อขายสินค้าฟรี, โปรโมทสินค้าฟรี, ลงประกาศฟรี, ลงโฆษณาฟรี, ลงประกาศโฆษณา @ www.marketdd.info

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

เว็บตลาดขายของ, โพสต์ขายของออนไลน์ฟรี, ฟรีลงประกาศขาย, ลงโฆษณาสินค้าฟรี, เว็บประกาศฟรี ไม่ต้องสมัครสมาชิก, ลงประกาศฟรี @ www.taladhiso.com

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ประกาศฟรี, รวมเว็บประกาศฟรี, ลงประกาศขายฟรี, ประกาศขาย, ประกาศซื้อ, ลงประกาศฟรี, โพสต์ขายของฟรี, โพสต์ซื้อขาย @ www.zopostza.com

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

เว็บประกาศขายสินค้า, ลงประกาศฟรี, ลงโฆษณาฟรี, โพสต์ประกาศฟรี, ขายของฟรีออนไลน์, ฟรีโพส, โพสต์ฟรี, ลงประกาศซื้อขายสินค้า, ลงประกาศฟรีออนไลน์ 24 ชม. @ www.trademun.com

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ลงประกาศซื้อขายสินค้า, ลงประกาศฟรีออนไลน์ 24 ชม., ลงโฆษณาสินค้าฟรี, เว็บประกาศฟรี ไม่ต้องสมัครสมาชิก, ตลาดซื้อขายสินค้าออนไลน์ฟรี @ www.sinkamall.com

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ประกาศขายของ, ลงประกาศฟรี, ประกาศซื้อขายสินค้าออนไลน์ฟรี, โพสต์ฟรี, โพสต์ขายของฟรี, ลงโฆษณาฟรี, ลงประกาศขายออนไลน์, ประกาศซื้อขายฟรี @ www.prakarddeal.com

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ประกาศฟรี, รวมเว็บประกาศฟรี, ลงประกาศขายฟรี, ลงประกาศฟรี, ลงโฆษณาฟรี, ประกาศ, ประกาศซื้อขายฟรี @ www.prakardhunsa.com

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ลงโฆษณาสินค้าฟรี, เว็บประกาศฟรี ไม่ต้องสมัครสมาชิก, ตลาดซื้อขายสินค้าออนไลน์ฟรี, เว็บลงขายของฟรี, เว็บไซต์ลงประกาศฟรี @ www.kodsanafree.com

() - OtherFreelance 11 May 2021

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ติด SeoTextlink 300 เว็บ ที่นี่!

ราคา ไม่ระบุ

  • ผู้ลงประกาศ : คุณเล็ก สัญชัญ
  • ความต้องการ : Recommended
  • สภาพสินค้า : ไม่ระบุ
  • วันที่ลงประกาศ : 10 Apr 2020
  • อัพเดทล่าสุด : 10 Apr 2020 09:08:40 น.
  • ที่อยู่ : ยานนาวา
  • จังหวัด : Free classifieds Argentina
  • เบอร์โทรศัพท์ : 022952294
  • Email : lek@trebs.ac.th

ติดต่อเจ้าหน้าที่ด่วน