หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C | www.classifiedfreenow.club 

ประกาศอัพเดท

หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C

ลงประกาศเมื่อ 10 Apr 2020 อัพเดทล่าสุด 10 Apr 2020 09:08:40 น. เข้าชม 53 ครั้ง

รูปภาพประกาศ

รายละเอียดประกาศ


 

 

โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ซึ่งเป็นสถาบันการศึกษาสำหรับนานาชาติ จะเปิดหลักสูตรใหม่เรื่องการวิเคราะห์สินเชื่อ เรามาศึกษาถึงหลักการวิเคราะห์สินเชื่อแบบ “5C”กันก่อน

 

ดร.โสภณ พรโชคชัย ผู้อำนวยการโรงเรียนธุรกิจอสังหาริมรัพย์ไทย (www.trebs.ac.th) มีแผนกำลังจะเปิดหลักสูตรใหม่ ภายใต้ชื่อ“การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” จึงขอเสนอหลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C โดยการวิเคราะห์สินเชื่อเป็นส่วนหนึ่ง ในการวิเคราะห์ความเสี่ยง โดยใช้หลัก 5C ได้แก่ Character , Capital, Capacity, Collateral และ Condition ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

 

 

 

1. Character: ผู้กู้

 

ลูกค้าที่มาขอกู้เงินควรเป็นคนซื่อสัตย์ น่าเชื่อถือ มีความตั้งใจจริง และมีฐานะทางด้านการเงินดีพอ นอกจากนี้ต้องเป็นคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการบริหารธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะทำให้ธุรกิจเติบโตไปได้อย่างต่อเนื่อง ในการวิเคราะห์ผู้กู้ จากขนาดธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก และบริษัทขนาดใหญ่ก็อาจจะแตกต่างกันไป ธุรกิจขนาดเล็กกว่าอาจมีความเสี่ยงมากกว่า ขณะเดียวกันธุรกิจขนาดใหญ่ก็อาจมีความซับซ้อนทำให้การวิเคราะห์ยากอาจจะมีการวิเคราะห์คลาดเคลื่อนกับความเป็นจริง

 

 

2. Capital: เงินลงทุน

 

เงินลงทุนที่เพียงพอของผู้กู้ จะทำให้สถาบันการเงินมั่นใจมากขึ้น ดังนั้น ในการวิเคราะห์จึงมุ่งไปที่เงินทุนของตนเอง ยิ่งลงทุนในจำนวนที่มากพอ จะไม่ทำให้ธนาคารเสี่ยงมากขึ้นประเด็นนี้จึงให้ความสำคัญแก่การวิเคราะห์สัดส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio) ของโครงการ ตามที่ได้นำเสนอไปก่อนหน้านี้ 

ในเรื่องรายละเอียดของสัดส่วนหนี้สินต่อทุนนั้น ผู้ประกอบการต้องการให้สัดส่วนหนี้สินต่อทุนสูงด้วยเพราะจะได้มีเงินเพียงพอไม่ขาดมือ มีความน่าเชื่อถือที่มีเงินหมุนเวียนสูง ยังทำให้ใช้เงินตัวเองน้อยลง ส่งความเสี่ยงไปที่สถาบันการเงินเป็นหลัก แต่ข้อเสียก็คืออาจมีการนำเงินไปใช้ผิดประเภท หรือ ทำให้ผู้กู้ประมาทได้

แต่สถาบันการเงิน จะให้ความสำคัญกับการที่มีสัดส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ เพราะเป็นการลดความเสี่ยงของตัวเองและยังทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับผู้กู้รายอื่นๆมากขึ้น แต่ข้อเสียก็คือผู้ประกอบการอาจไม่มาขอใช้บริการเพราะสถาบันการเงินแห่งนั้นอาจป้องกันความเสี่ยงจนสูงเกินไป และไม่ดึงดูดความสนใจในการขอใช้บริการของผู้ประกอบการ

 

 

3. Capacity: ความสามารถในการชำระหนี้

 

การวิเคราะห์สินเชื่อในส่วนนี้ ว่าโครงการนั้นต้องมีกำไรและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าต้นทุนของทุน (Cost of Capital) ของโครงการ และต้องมีกระแสเงินสดมากพอที่จะชำระหนี้คืนธนาคารได้ตามเงื่อนไข  ดังนั้น ในการวิเคราะห์ทางการเงินจึงต้องแสดงผลของการวิเคราะห์อัตราผลตอบแทน และการวิเคราะห์จุดคุ้มทุน ฯลฯ เพื่อให้เห็นความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม การวิเคราะห์งบกระแสเงินสด (Cash Flow Analysis)  จึงต้องดำเนินการอย่างรัดกุม

 

 

4. Collateral: หลักประกันการให้กู้ยืม

 

ในกรณีอสังหาริมทรัพย์นี้ ส่วนมากจะหมายถึงที่ดินโครงการ และที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นที่ผู้บริหารหรือเจ้าของโครงการนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน มูลค่าของหลักประกันที่เพียงพอจะเป็นตัวประกันความเสี่ยงของสถาบันการเงินโดยตรง สำหรับในรายละเอียดการที่สถาบันการเงินจะบริหารหรือลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อได้นั้น ขึ้นกับปริมาณและคุณภาพของข้อมูลที่ต้องใช้ในการวิเคราะห์สินเชื่อ เช่น รายงานการประเมินค่าทรัพย์สินที่ประเมินผิดพลาด จนได้ราคาสูงหรือต่ำกว่าความเป็นจริงมาก

 

 

5. Conditions: ปัจจัยภายนอกต่างๆ

 

กรณีนี้อาจไม่เกี่ยวข้องกับการเงินโดยตรง แต่เกี่ยวข้องกับสภาพทางด้านเศรษฐกิจ สังคมวัฒนธรรม ปัญหาสงคราม และสิ่งแวดล้อม ฯลฯ ที่มีผลกระทบต่อความเป็นไปได้ของโครงการลงทุน โดยเฉพาะในปัจจุบัน เรื่องสิ่งแวดล้อมมีความสำคัญมากต่อการลงทุน ผู้ประกอบการรวมทั้งสถาบันการเงินต้องศึกษาให้ดี จะได้ไม่เกิดความเสี่ยงที่สูงเกินไปจนไม่สามารถพัฒนาโครงการได้

หากเรารู้จักการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักทั้ง 5 นี้แล้ว เราก็จะสามารถให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม ไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลังที่จะกระทบถึงความมั่นคงของสถาบันการเงิน

 

 

และหากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานใดสนใจอบรมหลักสูตร “การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” สามารถติดต่อสอบถามรรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่


[Tag]: #วิเคราะห์สินเชื่อ #การวิเคราะห์สินเชื่อ #สินเชื่อ #สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ #เกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อ #Character #Capital #Capacity #Collateral #Condition #ผู้กู้ #เงินลงทุน #ความสามารถในการชำระหนี้ #หลักประกันการให้กู้ยืม #ปัจจัยภายนอกต่างๆ


แสดงความคิดเห็น

ประกาศอัพเดท

สล็อต ออนไลน์ สมัครรับโบนัสฟรี 50 เปอร์เซ็นต์ ฝากไม่มีขั้นต่ำ

() - Toys & GamesGame Online 23 Nov 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 30 ครั้ง

เงินด่วน เงินกู้ สินเชื่อ

(ระยอง) - ท่องเที่ยว ทัวร์ ที่พักโรงแรม รีสอร์ท ที่พัก 17 Nov 2019

ราคา 5,000,000 บาท

เข้าชม 269 ครั้ง

สินเชื่อ เงินด่วน เงินกู้

(ระยอง) - ต้นไม้ สัตว์เลี้ยงอุปกรณ์การเกษตร 3 Nov 2020

ราคา 5,000,000 บาท

เข้าชม 54 ครั้ง

คาบ้าน Windows รันบน Apple M1 แรงกว่า Surface Pro X เกือบสองเท่าแม้จะยังไม่สมบูรณ์!

(กรุงเทพมหานคร) - มือถือ อุปกรณ์สื่อสารมือถือ 4 Dec 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1 ครั้ง

Slam Dunk Mobile ระบบศักยภาพช่วยเพิ่มขีดความสามารถให้แกร่งขึ้น

(กรุงเทพมหานคร) - เกมส์ ของเล่นเครื่องเล่นเกมส์อื่นๆ 4 Dec 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1 ครั้ง

หลุด! FIFA 21 ปล่อยอัพเกรดฟรีเป็นเวอร์ชัน Next-Gen ก่อนกำหนด

(กรุงเทพมหานคร) - เกมส์ ของเล่นเครื่องเล่นเกมส์อื่นๆ 4 Dec 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1 ครั้ง

บริษัท เบทเตอร์แพค จำกัด เป็นบริษัทชั้นนำด้านการผลิตและผู้แทนจัดจำหน่ายเครื่องจักรการบรรจุภัณฑ์และเครื่องจักรแปรรูปอาหารเป็นระยะเวลามากกว่า 50 ปี

(กรุงเทพมหานคร) - Industrial & MachineryMachine 4 Dec 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

บริษัท ออโตมอร์ เอ็นจิเนียริ่ง แอนด์ ซัพพลาย จํากัด เราคือ ผุ้นำเข้า-จำหน่าย เครื่องเชื่อมท่อ HDPE ทุกขนาดทุกแบบ

(ปทุมธานี) - Industrial & MachineryOthers 4 Dec 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ประกันอะไหล่รถยนต์ ซ่อมศูนย์ มั่นใจคุณภาพ ขับขี่สบายใจ

(กรุงเทพมหานคร) - Cars & PartsOthers 4 Dec 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

BalloonThonglor by EZ ผู้เชี่ยวชาญด้านงานลูกโป่งตกแต่ง และบอลลูนโฆษณา Tel : 093-636-4492

(Free classifieds Thailand) - หัตถกรรม ของที่ระลึกอื่นๆ 4 Dec 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

ติด SeoTextlink 300 เว็บ ที่นี่!

ราคา ไม่ระบุ

  • ผู้ลงประกาศ : คุณเล็ก สัญชัญ
  • ความต้องการ : Recommended
  • สภาพสินค้า : ไม่ระบุ
  • วันที่ลงประกาศ : 10 Apr 2020
  • อัพเดทล่าสุด : 10 Apr 2020 09:08:40 น.
  • ที่อยู่ : ยานนาวา
  • จังหวัด : Free classifieds Argentina
  • เบอร์โทรศัพท์ : 022952294
  • Email : lek@trebs.ac.th

ติดต่อเจ้าหน้าที่ด่วน